Представете си това: Аз съм на 18, отивам в колеж, живея на 3000 мили от дома. Спирам в музикален магазин и се забърквам с една от клавиатурите там. Това е хубаво. Завързвам разговор с един от продавачите. Той е мил. Той пита дали бих искал да си купя клавиатурата, на която свиря. Казвам му, че не бих могъл, тъй като това са добри $ 2000 извън моя диапазон. Той ме запознава с кредит за магазин . Няколко часа по-късно настройвам тази великолепна клавиатура в моята стая в общежитието.

Когато се прибрах за зимна почивка, взех клавиатурата със себе си. И почти получих камшика на живота си, когато баща ми разбра какво съм направил: над 100 долара на месец за 24 месеца - и аз студент без работа. Той ме накара да пусна реклама във вестника и имах късмета да продам клавиатурата за това, което все още дължа върху нея.Реклама

Тогава бихте си помислили, че съм си научил урока, но ще сгрешите.Няколко години по-късно планирах една година в чужбина, малко след като завърших колежа. За спешно ползване получих обезпечена кредитна карта, една от онези сделки, при които поставяте 200 долара в акаунт и получавате кредитен лимит от 300 долара.

Това не беше лош ход, наистина - по време на годината ми в Европа ми даде голяма сигурност и аз се бях уговорил с майка си да направя минималните плащания от 10 долара, докато се върна. И когато се върнах, го изплатих.Реклама

Проблемът е, че не го отмених, след като го изплатих, и доста скоро започнах да получавам повече предложения за по-добри кредитни карти. Лимит от $ 1000. $ 2500 лимит. Златна карта. Платина карта. По това време живеех в Ню Йорк, пътувах много и печелех доста добри пари и преди да се усетя, натрупах 20 000 долара дълг по кредитни карти.

Тогава ме уволниха. И изведнъж 500-те долара на месец, които плащах с минимални плащания, не бяха осъществими. Изостанах. Тогава паднах наистина ли отзад. Сметките бяха анулирани, таксувани и изпратени до агенции за събиране. Беше бъркотия.Реклама

Прекарах години, занимавайки се с тази бъркотия, и честно казано, все още работя по нея. Нямам съвет за възстановяване на дълга - това е бавен, болезнен, разхвърлян процес и честно казано не съм толкова добър в това. Едно нещо аз имат ставам добър, тъй като кредитният ми рейтинг спадна, живее без кредит.

Изглежда невъзможно в тази онлайн ера, когато парите стават все по-редки и по-редки, но това не е невъзможно. Всъщност има много основателни причини да живеете без кредит:Реклама

• Принуждава ви да живеете според възможностите си. Когато имах таксуващи карти, винаги можех да рационализирам голяма покупка. $ 400? Това са само $ 12 на месец! Дванадесет долара не изглеждат много пари, нали? Или иначе, бих си казал, че ще го изплатя следващия месец - и следващия месец винаги имаше някакви належащи разходи, които ми пречеха да изплатя баланса си. Без кредит просто не мога да направя това - няма какво да похарча, когато салдото на банковата ми сметка достигне нула. Няма начин да прокараме разходите в бъдещето - мога да похарча това, което имам, само когато го имам.
• Нещата струват това, което струват. Тази покупка от 400 долара, която току-що споменах? Като се вземат предвид лихвите и годишните такси, той може лесно да струва $ 1000, $ 2000 или дори повече, като прави само минимални месечни плащания. Тези разходи се погребват в общата сума на таксите - плащате малко и таксувате малко повече, плащате малко и таксувате малко повече и доста скоро нямате представа за какво плащате или колко плащате за това. Без кредит влизам в магазина, плащам 400 долара в брой и това е: 400 долара, точка. Или по-често аз не плати $ 400, защото не мога да си го позволя.
• Принуждава ви да дисциплинирате разходите си. Когато имате 10 000 долара наличен кредит, лесно можете да се увлечете. Животът без кредит означава претегляне на всяка покупка, всеки разход спрямо наличните ви пари. 400 долара изглеждат много повече, когато излязат от месечната ми заплата, отколкото когато излязат от револвираща кредитна линия с хиляди долари, преди да изляза. Ако има нещо, което искам, трябва да работя за това - или като намеря начин да компенсирам разходите, или като спестявам с времето, докато мога да си го позволя. Така или иначе, импулсните разходи стават невъзможни.
• Не можете да плащате по подразбиране. Кеш не ви се обажда на работа, не изпраща заплашителни писма и не ви проследява чрез вашите референции. Плащате и това е всичко.

Най-голямото ми съжаление е, че не осъзнах всичко това по това време и че не предприех стъпки да живея без кредит, когато това би било избор, а не принудително изгнание. Но не бих се върнал назад; ако утре по някакъв начин се събудя с перфектен кредит, пак щях да се придържам към безкредитния си начин на живот , поради изброените по-горе причини.

Има някои неудобства, разбира се. Ако искате да си купите къща някой ден, вероятно ще искате да имате някаква кредитна история, въпреки че записите за навременните плащания на комунални услуги и плащания за наем често са адекватни (макар че кой знае как ще изглежда полето за ипотечно кредитиране до момента, в който текущото разпадане се оказва само по себе си?) По същия начин закупуването на кола може да бъде сложно.Реклама

Но това е всичко. Между моята дебитна карта и акаунта ми в PayPal нямам проблеми с онлайн поръчката - PayPal дори предлага виртуални кредитни карти за онлайн поръчки. По същия начин почти винаги можете да използвате дебитна карта, за да направите резервации за пътуване или за наем (понякога те начисляват депозит по сметката ви, който след това се възстановява, когато платите окончателната сметка, така че трябва да можете да покриете както депозита, така и плащането).

Изминаха шест години, откакто направих последното си таксуване на револвиращ акаунт и до ден днешен не го пропускам. Няколко пъти се оказвах кратък, но честно казано, затягането на колана ми за седмица или две не изглежда толкова лошо до перспективата да прекарам 20 години за изплащане на остатъка по кредитна карта . И докато все още подреждам къщата си днес, след десет години ще бъда в много по-добра форма, отколкото бих бил, ако никога не съм прецакал и все още държал джоб, пълен с пластмаса.