ТОП 6 ХАКОВЕ ЗА ТОВА КАК БЪРЗО ДА ИЗГРАДИТЕ КРЕДИТ

Когато се направи правилно, кредитът може да отвори врати и да осигури начин на живот, който никога не сте си представяли възможен. Всичко - от летене по света в първокласни и отсядане в 5-звездни хотели изцяло безплатно до стартиране и мащабиране на бизнес. Това е също така област, в която може лесно да се правят грешки и трудно да се възстанови без правилната информация. В тази статия ще разгледам как можете бързо да изградите кредит, за да можете да отворите врати в живота си!

Когато започнете да мислите за подобряване на кредитния си рейтинг, първо трябва да отговорите на три важни въпроса:

Какво се опитвате да постигнете, като имате добър кредит?
Какъв всъщност е вашият кредитен рейтинг?
Как се изчислява вашият кредитен рейтинг?

Съдържание

Какви са вашите кредитни цели?
Каква е вашата кредитна оценка?
Как се изчислява вашият кредитен рейтинг?
Топ 6 хакове за това как бързо да изградите кредит
Финални мисли
Още съвети за това как бързо да изградите кредит

Какви са вашите кредитни цели?

Да имате висок кредитен рейтинг е страхотно, но в крайна сметка вашият кредитен рейтинг е инструмент във вашия личен финансов арсенал, който можете да използвате, за да отворите врати. Първият въпрос, който трябва да си зададете, е какво ще направи за мен по-висок кредитен рейтинг?

Работя с много клиенти директно в Freedom Travel Systems, за да им помогна да се възползват напълно от силата на кредита си, за да могат да се насладят на безплатни луксозни пътувания и да стартират или развият бизнеса си. За моите клиенти и много други, ето няколко общи цели, които много хора с разбиране по кредит имат:

Безплатно пътуване - получаване на достъп до карти с награди за пътуване, за да можете да получите тонове безплатно пътуване и дори да получите първокласни полети, хотелски апартаменти и луксозни удобства - всичко безплатно
Започнете / развийте бизнес - получаване на достъп до бизнес кредит, за да можете да стартирате и развиете бизнес с 0% или нисколихвено финансиране, което не оказва влияние върху вашия личен кредит
Още одобрения - получаване на одобрение за кредитни карти, автокредити или ипотеки, така че да подобрите начина си на живот или да изградите личното си богатство
По-добри цени - получаването на по-добри лихвени проценти по всички заеми, които получавате, ще ви спести десетки или стотици хиляди долари през целия ви живот

Каква е вашата кредитна оценка?

Вашият кредитен рейтинг е просто трицифрено число, което казва на потенциалните кредитори колко надежден сте за кредитополучател. Имайте предвид, че заемодателите, като банки и емитенти на кредити, продължават да работят чрез кредитиране. Целта им е да намерят хората, които имат най-голяма вероятност да им изплатят и те оценяват това предимно чрез вашия кредитен рейтинг.

Важното е да знаете, че има два основни модела за оценяване, използвани за създаване на вашите резултати. Тези резултати са вашият FICO резултат и вашият Vantage резултат. Повече от 90% от заемодателите разчитат на вашия FICO резултат, така че когато проверявате резултата си, искате да сте сигурни, че виждате действителния резултат, който заемодателите използват. И не, проверката на собствения ви резултат не накърнява кредита ви!Реклама

След това влиза в 3-те основни кредитни бюра, които по същество са агенции, които събират кредитна информация за вас. Това са Experian, Equifax и TransUnion. След това тези бюра прилагат скоринг модел към информацията, която имат за вас и voila, вече имате кредитен рейтинг! Бюрата понякога имат различна информация във вашия отчет, поради което ще видите 3 различни резултата.

Как се изчислява вашият кредитен рейтинг?

След това трябва да разберете как се изчислява кредитният рейтинг. Това ще осигури общ преглед на високо ниво, но има повече подробности за всеки един от тези фактори.

Има 5 основни фактора при изчисляването на вашия кредитен рейтинг:^[1]

История на плащанията (35%) - Това се отнася до сумата и процента навременни плащания, които имате.
Използване (30%) - Това е колко револвиращ кредит използвате като процент от общия револвиращ кредит, издаден ви. Имайте предвид, че заемите на вноски като автозаеми или ипотеки не се броят за това, докато кредитните карти го правят.
Възраст на кредита (15%) - Това се отнася до това колко е дълга вашата кредитна история, предимно средната ви възраст.
Кредитен микс (10%) - Това е колко различни видове кредити имате. Например има кредитни карти, студентски заеми, автокредити, ипотеки, лични заеми и кредитни линии.
Нов кредит (10%) - Това се отнася главно до това колко запитвания имате за нов кредит.

Топ 6 хакове за това как бързо да изградите кредит

След като научихте повече за кредитния си рейтинг, ето най-добрите 6 съвета за бързото изграждане на кредит.

1. Не затваряйте картите си

Много от нас са научени, че получаването на нова кредитна карта е лошо и че твърде много ще навреди на резултата ви. Всъщност е точно обратното. Искате да имате много положителни сметки, отчитащи се във вашия кредитен отчет. Логично, това има смисъл, защото наличието на повече акаунти с по-навременни плащания показва, че сте по-надежден кредитополучател. Просто не искате да отваряте твърде много сметки твърде бързо, тъй като това може да навреди на новия ви кредитен фактор.

Вместо да затваряте карта, това, което трябва да направите, е просто да държите картата отворена и да поставяте малка абонаментна услуга на нея ежемесечно. Защо? Тъй като всеки път, когато имате своевременно плащане, това помага да се изгради историята на вашите плащания, най-големият фактор на кредита.Реклама

Ако затворите карта, липсват потенциални навременни плащания, възраст на кредита, кредитен микс, както и намаляване на общия кредит, който ви е даден, така че процентът на използване може да се повиши. Ако имате годишна такса за карта, която не харесвате, вижте дали има безплатна версия на картата и я понижете до тази карта, вместо да я затворите.

2. Използвайте автоматично плащане, за да не пропускате плащане

Това е лесно да се направи и лесно да не се направи. Влезте в сметката си на кредитна карта и настройте автоматично плащане. Можете да изберете да платите пълната сума, салдото по извлечението или минималното плащане. Лично аз обичам да настройвам автоматично плащане, за да платя минималното плащане, така че никога да не получавам закъснение. След това влизам и ръчно плащам баланса на извлечението всеки месец до датата на падежа на плащането.

Това ми помага лично да видя разходите си и да направя ръчен преглед на таксите си, като същевременно гарантирам, че не трябва да плащам лихва, и въпреки това получавам предимството да се уверя, че никога няма да пропусна плащане, ако нещо се обърка. Помислете за това, ако ви се наложи спешна медицинска или семейна помощ, последното нещо, което искате да изпитате отзад, е закъсняло плащане и спад в кредитния ви рейтинг. И така, настройте автоматично плащане.

Професионалният съвет е да актуализирате датите на падежа на плащанията във всички сметки и сметки, за да бъдете еднакви, така че да можете да изчислявате периодично процеса и да имате един път в месеца, когато седнете и обработвате плащанията си. Можете да направите това, като просто се свържете с компанията за кредитни карти или го направите онлайн.

3. Получете увеличение на кредитния лимит, за да намалите използването си

Един от факторите, които вкарват повечето хора в беда, е използването на твърде голяма част от отпуснатия им общ кредит. Използването им, което е процентът на револвиращия кредит, който използват, се увеличава и резултатите им нарастват. Трябва да се стремите към по-малко от 30%, а в идеалния свят - по-малко от 10%.

За да помогнете за намаляване на това, обадете се на издателя на кредита си и поискайте увеличение на кредитния лимит. Това ще ви помогне да увеличите общия размер на кредита, който ви е отпуснат, и да намалите използването си. Често те ще ви го дадат само когато използването ви е доста прилично (по-малко от 50%), така че работете, за да го платите възможно най-добре, преди да направите това. Трябва да попитате дали увеличението на кредитния лимит ще ви даде запитване, тъй като някои банки правят твърдо запитване, докато други не. Ако направят тежко запитване, често е по-добре просто да вземете нова карта или да я подадете.Реклама

4. Добавете оторизирани потребители, за да увеличите възрастта си, да добавите история и да намалите използването

Това е един от най-добрите хакове там, тъй като помага за 3-те най-големи фактора за подобряване на вашия кредит: история на плащанията, използване и възраст. Тази концепция се нарича още кредитиране, когато някой с голяма кредитна история на карта добавя оторизиран потребител (AU) към картата. Когато AU се добави, кредитната история и информацията от тази карта се добавят към отчета на AU!

Това е изключително полезно за хора с млади кредити, защото може драстично да увеличи възрастта ви на сметки. Също така може да помогне на много хора с ограничена история на плащанията или с високо ниво на използване.

Моля, имайте предвид, че всичко добро или лошо в този акаунт, към който сте добавени, ще се покаже във вашия отчет. И така, искате да избягвате карти с отрицателни оценки или висока степен на използване. Като се има предвид това, това е еднопосочна улица, така че нищо, което правите с кредита си, не може да повлияе на основния титуляр на акаунта.

Това е толкова ценно, че има компании, които продават AU сметки. Винаги предлагам първо да започнете със семейството и / или личната си мрежа, тъй като има вероятни хора във вашата мрежа, които могат да помогнат!

5. Разделете вашата стратегия за кандидатстване

Новият кредит е най-малкият фактор на кредита, но все пак има значение! Ако искате да натрупате кредит, трябва да раздалечите приложенията си. Ако кандидатствате за твърде много кредити в кратък период от време, това изглежда много нуждаещо се в очите на заемодателите. Поради тази причина е най-безопасно да кандидатствате за карти бавно във времето, освен ако наистина не сте проучили по-задълбочено как става това. Добро правило е веднъж на няколко месеца.

Ако участвате в кредитната игра с надеждата да получите тонове точки от кредитни карти за безплатно пътуване, от което аз лично се възползвам напълно, ще искате да се запознаете с различните банкови правила и промоции на карти, за да съберете правилните стратегия за приложение. Прилагането на сляпо ще загуби запитвания и ще остави тонове ползи на масата!Реклама

6. Прегледайте отчета си за отрицателни

Ако имате някакви отрицателни или унизителни оценки в кредитния си отчет, това ще ви навреди драстично. Те ви влияят по-малко с напредването на възрастта, но трябва да прегледате кредитния си отчет, за да сте сигурни, че всичко в отчета ви е 100% точно и действително ваше. Грешната информация попада в кредитните отчети през цялото време и вие ще искате да поемете лична отговорност, за да се уверите, че е точна.

Доказателствената тежест е върху кредитното бюро, за да потвърди, че всяка информация от вашия отчет всъщност е точна. Ако откриете неточности, можете да оспорите това с тях или да помислите за получаване на надеждна компания за ремонт на кредити, която да ви помогне.

Финални мисли

Ето го, най-добрите 6 съвета за това как бързо да изградите кредит, за да можете да се доближите до постигането на целите си. Сега, когато сте го направили научих повече за това как работи кредитният рейтинг и как можете да подобрите своя, надяваме се да можете да вземате по-добри финансови решения и да постигате по-бързо финансовите си цели.