Шансовете са поне една от вашите новогодишни решения да е свързана с пари. И така, как се справяте с бюджета си?

Не мога да преброя броя пъти, когато съм създавал бюджети, само за да хвърля кърпата и да реша, че те просто не работят. Обикновено разочарованието ми се дължи на някое от следните:

1. Сумата, определена за категория, просто не е реалистична. След като разбрах числата и видях, че имам малък проблем с разпространението, реших, че мога да елиминирам цели категории или да ги поставя нереално ниско. Оставих вълнението и решимостта си да спестя пари и да се измъкна от реалността на облачния дълг. Сред визиите да взимам дрехи втора ръка в Goodwill и да планирам да приготвям всички ястия от нулата с помощта на основни кламери и да харча 100 долара на месец за хранителни стоки, просто знаех, че мога да накарам този строг бюджет да работи! Месец по-късно се обезсърчих и се почувствах като провал в бюджета.
2. Прогнозираните доходи за предстоящия месец никога не успяват да бъдат близки до реалните доходи. Ако сте на заплата, това става по-лесно. Ако обаче сте на час служител или предприемач, е много по-трудно да предскажете какво ще правите следващия месец. Без да се провали, един проект ще пропадне, ще трябва да си почивате дни или каквото и да било. Сигурен съм, че Мърфи има закон за това. Просто знайте, че ще се случи.
3. Прогнозираните разходи никога не са точни. Ако успеете да се доближите до бюджетни суми в много от вашите категории, ще има някои неочаквани разходи, които ви удрят и отхвърлят целия бюджет. Колата ви се нуждаеше от нов радиатор. Вашето дете трябваше да бъде заведено в центъра за спешна помощ.

След като някое от тези неща се случи, това може да доведе до поставяне под съмнение на цялата ви бюджетна философия. Ако изведнъж ви се наложи да платите към вашата застрахователна сума, подлежаща на приспадане този месец, вземате ли тези пари от друга категория? В крайна сметка бюджетирането може да изглежда като наука, която е само за тези, които имат някакво специално ноу-хау, излишък от доход или вероятно живеят в къщи от сламени бали и правят сирене от козите си. Синдромът „всичко или нищо“ се появява и вие определяте, че сте просто свободен дух, неспособен да бъдете възпрепятствани от досадната природа на бюджетирането. Хрумва ви, че тъй като вече имате някакъв дълг, какво ще има значение малко повече дълг? Реклама

Как се натъкнах на софтуера Имате нужда от бюджет (YNAB), не мога да си спомня. Предполагам, че в търсенето ми беше вероятно да намеря отговори на тези основни въпроси по-горе. Електронни таблици, бюджети на хартия, Quicken, Microsoft Money - всичко това просто не адресираше моите бюджетни проблеми. След като разгледах уеб сайта, реших, че няма какво да губя, като изтеглих пробно копие. Само след няколко дни бях толкова впечатлен, че закупих софтуера.

Въпреки че ще откриете, че YNAB има същите характеристики на диаграми, графики, изтегляне на извлечения директно в софтуера и т.н., този софтуер като Microsoft Money, веднага ще забележите, че YNAB има една основна разлика: Всъщност ви дава план с образование и подкрепа, за да гарантирате вашия успех.

Планът YNAB

1. Спрете да живеете от заплата до заплата. Това е, което се казва във всички съвети за бюджетиране, но YNAB възприема различен подход, който според мен е ключът към успеха на бюджета. С YNAB вашите разходи през текущия месец се основават на приходите от последния месец. Така че няма предположения за това какво мислите, че ще направите или ще похарчите през следващия месец. Работите с това, което имате.
2. Дайте работа на всеки долар. Тъй като работите с приходите от миналия месец, ще разпределяте тези пари по категории. Всеки един долар ще бъде планиран за определена категория (или работа).
3. Подгответе се за дъжд. Има смисъл само да се заделят пари, така че тези неочаквани разходи да не разбият бюджета ви.
4. Търкаля с удари. Този ми харесва. Обещава, че ще се провалите! Неуспехът е част от програмата. Microsoft няма да ви каже това. Колко пъти се отказваме поради тенденция на всичко или нищо? YNAB прави малки корекции, ако прекалявате с дадена категория. И тъй като отказът от време на време е част от програмата, можете да се върнете назад и да възобновите бюджета си, знаейки, че все още сте на път.

Освен това компанията ви подкрепя, като предлага безплатна PDF книга (при закупуване на софтуера) и безплатни видеоклипове и информация по теми за бюджетиране.Реклама

Един от ключовете към философията на YNAB е, че трябва да получите месец напред върху приходите си, за да имате на разположение приходите от миналия месец за разходите през този месец. Това е най-трудната част, но ако гледате на това като на предизвикателство и се радвате да наблюдавате как спестяванията ви растат, става по-лесно. Очаква се натрупването на икономии от един месец да отнеме няколко месеца.

Разговор с Джеси Мехам, главен изпълнителен директор и основател на You Need a Budget

Имам собствени идеи защо бюджетите се провалят, но ми беше любопитно да видя как Джеси Мехам, главен изпълнителен директор и основател на YNAB, ще отговори на някои въпроси, свързани с YNAB и предизвикателствата на бюджета като цяло:

В: Джеси, какво ти даде идеята да създадеш YNAB с бюджет, базиран на приходите от миналия месец? Не знам за друг софтуер, който прави това.
Използвах електронни таблици преди брака и след като се ожених, имах тази идея. Знаех, че искам да разпределя пари на категории, но се чудех как бих могъл да знам колко да разпределя, без да надвишавам или изпреварвам себе си. Когато искат някой да създаде бюджет, те дори изобщо не знаят какво харчат. Ако надхвърлите бюджета, просто продължете.

В: И така, какво бихте казали, че е причината повечето бюджети да се провалят?
Най-голямата причина е, че хората не виждат награда, която да съответства на работата и приноса им. Така че отпред има много работа и мисли, а за повечето хора процесът на бюджетиране е доста неестествен. Това, което се случва, е, че хората не виждат резултатите, които биха очаквали от работата, която полагат. Това ще бъде все едно да се хранят наистина добре в продължение на три месеца и да не виждат промяна.Реклама

Въпрос: Как в тази икономика хората могат да получат месец напред в доходите си? Все още ли е възможно този съвет? Това изглежда като най-трудната стъпка.
Определено е най-трудната част, а с най-трудната идва и най-полезната част. Помислете за продажбите на вещи. Целта не е толкова да имате спестен месец. Това, което наистина се опитвате, е да издържите цял месец, без да докосвате заплатите за този месец. Първо се обърнете към настоящия си работодател; направете малко извънреден труд. В повечето случаи хората, които се освобождават от бъркотията, най-бързо напредват.

Въпрос: Използвах вашия софтуер, преди да се изненадам с диагноза рак през 30-те си години през 2007 г. (сега съм без рак, благодаря). За лицата и семействата, изправени пред големи финансови кризи, какъв съвет бихте им дали, за да накарат бюджета да работи, когато просто няма достатъчно пари за разходи? Може ли YNAB все пак да работи по някакъв начин за тях?
Това е трудно. Първо, уверете се, че всеки долар има работа. Има части от бюджета, които могат да бъдат изпълнени, дори ако сте в минус за дълги периоди от време. Без значение какво правите, все пак записвайте всичко, което харчите. Поддържайте известна осведоменост, доколкото е възможно. Когато хората влязат в авариен режим, те губят контрол и осведоменост. Най-добрият начин да отвърнете на удара е просто да запишете какво харчите. Това ще ви подтикне много по-бързо, отколкото да не го направите изобщо.

Въпрос: Вашият уебсайт посочва, че YNAB прави малки корекции във вашия преразход. Как се прави това?
YNAB е като система за виртуални пликове. Софтуерът иска да запазите спестяванията си, но все пак да имате пари за Коледа или за ваканцията, за която току-що сте взели назаем, така че когато донесете пари за следващия месец, вземете тази пачка пари и я пуснете обратно в други пликове, които се нуждаят от попълване. Всеки излишък автоматично се приспада от дохода за следващия месец.

Въпрос: Виждам, че имате 60-дневна гаранция за връщане на парите. Имате ли и безплатен пробен период?
Има и двете. Пробният период не се рекламира. Хората получавали софтуера и не разбирали защо стои зад него. На разположение са седмични уеб семинари с преподавател на живо. Ако обаче читателите искат безплатния пробен период, те могат да отидат на http://www.youneedabudget.com/test-drive .Реклама

Въпрос: Не изглежда, че YNAB автоматично изтегля редовно транзакции от финансови институции. Предстои ли тази функция?
Технически не е много трудно, но е много скъпо. Този разход или ще трябва да бъде прехвърлен на клиента, или ще трябва да намерим друг източник на приходи, който да го подкрепи. Банките и кредитните карти искат да ни държат отделени от това, което всъщност харчим, което противоречи на философията на YNAB, защото намалява осведомеността. Функцията е планирана, но също така искаме клиентът да разгледа методологията. Що се отнася до времевите линии, новата версия за Mac / PC е на първо място. След това ще разгледаме прилагането на автоматично изтегляне на транзакции.

Въпрос: Виждам, че имате ръководството под формата на PDF файл. Много ми харесва идеята за хартиена книга. Колко време преди това да е налично?
В момента се опитвам да видя къде книгата отговаря на цялостната система. Обмисляме хартиена книга.

В: Има ли нови функции в произведенията, които искате да споделите?
Следващата ни софтуерна версия ще използва технологията Adobe Flex AIR. Методологията ще бъде същата, но дизайнът ще бъде различен. Интерфейсът ще бъде по-лесен за използване. Отчитането ще бъде много по-динамично и гъвкаво. Надяваме се, че това ще бъде в бета версия през май / юни.

В: Има ли нещо друго, което не сме разгледали, което бихте искали да добавите?
Ако хората все още не искат да се притесняват за 60-дневната гаранция за връщане на парите или закупуването на софтуера, бих препоръчал просто да се запишат за безплатния курс за бюджетиране на http://www.youneedabudget.com/course . Това не е стъпка за продажби. След 10 дни хората минават през методологията и стигат до ниското ниво на бюджетиране, парите в отношенията, защо паричният поток понякога е толкова стресиращ, как може да се улесни, говорят за правило номер четири и обсъждат защо хората не не говоря за бюджетиране.Реклама

Недостатъците?

Не съм намерил много, но те са:

• Няма интеграция с ръчно устройство. Ако искате да въвеждате покупки в движение на вашия смартфон, понастоящем това не може да се направи с YNAB. Според Jesse Mecham, YNAB иска да съхранява данните онлайн, така че хората да могат да достигнат до своите транзакции и баланси на категории чрез евентуално SMS подход, мобилен уеб интерфейс и / или приложение за iPhone, може би в средата на тази година или по-късно.
• Тъй като компанията никога не е вземала финансиране или заеми, някои основни функции като интеграция с преносимо устройство обикновено отнемат малко повече време.
• YNAB Pro не е съвместим с Mac (основната версия е). Очаква се обаче през лятото на 2009 г. да се появи нова версия за Mac и PC.

Долния ред

Философията и софтуерните функции на YNAB се борят с много от причините, поради които програмните пакети не успяват. Това е евтино, без грешки и си струва да се провери. YNAB ($ 24,95) и YNAB Pro ($ 49,95) могат да бъдат изтеглени от http://www.youneedabudget.com . Софтуерът се предлага с 60-дневна гаранция за връщане на парите. Ако искате първо да го изпробвате, е достъпна пробна версия на http://www.youneedabudget.com/test-drive . Както YNAB, така и YNAB Pro включват безплатно копие на PDF електронната книга The YNAB Way. Версията Pro се предлага с бонус функции, като график за поддръжка на автомобил, синоптик на данъка върху доходите и други. Разработчиците реагират много на отзивите на клиентите и ще ви подкрепят с визуални и писмени материали, които ще ви помогнат да разберете психологията на успешното бюджетиране.